Cuentas por cobrar factoring puede que no sea la profesión más antigua del mundo, pero no lejos de él.Esta práctica financiera se remontan al Imperio Romano.Factura factoring es la forma dominante de las finanzas en las colonias americanas antes de la Revolución (principalmente empresas de textiles).Durante los últimos decenios, la consolidación ha creado dos tipos distintos de las empresas de factoraje.Grande, de propiedad de los factores institucionales y varias pequeñas, independientes de las empresas de factoraje dominan la industria.
¿QUÉ ES EL FACTORING?
factura factoring es la compra de una empresa cuentas por cobrar con un descuento.En lugar de esperar 30 a 60 días o más para que el crédito a ser pagado, el factor de compra de la factura y la mayoría de los avances de la balanza por adelantado.
El cliente primero una solicitud completa, que incluye una lista de los créditos Que se cuenta.La fuente de fondos luego presenta una propuesta para el cliente, que incluye una estimación de la tasa de factoring.Si el cliente acepta la propuesta, el siguiente paso consiste en pagar una pequeña tasa debida diligencia.El factor de la investigación debe no sólo al cliente, sino que es más importante, la capacidad crediticia de los deudores.Después de la debida diligencia se ha llevado a cabo, la empresa de factoraje avances del 70% -80% de la factura equilibrio al cliente.Cuando el cliente paga la factura (que se hace directamente al factor), el cliente recibe el saldo restante menos el factor de la tasa.
¿POR QUÉ EMPRESAS FACTOR?
(1) Crecimiento: Considere esta situación: Es dueño de una rentable, el aumento de la fabricación de la empresa que ha utilizado las líneas de crédito que el banco ha ampliado usted.Un cliente llega a usted con un gran fin de que las necesidades por cubrir en breve.Usted debe venir con el dinero en efectivo para la producción o renunciar a la orden de un competidor (que pudiera ser causa de que perdiera para siempre el cliente).Factoring existente proporciona créditos a la financiación para llenar el orden y el aumento de los beneficios de las empresas.
(2) Survival: En este escenario, de la empresa el flujo de caja es tan apretado que debe tener el dinero ahora para financiar la nómina, pagar impuestos , Y frente a gastos.Ellos simplemente no puede esperar a que un cliente para pagar la factura de 45 días por el camino.En esta situación, a menudo se convierte en el factoring una relación permanente
¿CÓMO PUEDE FACTORING AUMENTO DE BENEFICIOS?
Un importante factor de profesionales ofrece esta ilustrativa historia de un cliente potencial que poseía una sólida empresa con ventas anuales de 1 millón de dólares y en crecimiento Rápidamente, pero en un crujido metálico.El dueño de la empresa se conmovió cuando fue ofrecido un crédito bastante típico factility.
El factor propuesto para adelantar el 80% del valor de los créditos, sin recurrir, por un 3 por ciento de descuento para los primeros 30 días.El saldo se paga al cliente previo pago de la factura menos el descuento.¿Qué molesto el propietario del negocio, quien dijo que se operan en un mercado muy competitivo, era el 3 por ciento."Si me plantean el 3 por ciento los precios de mi, me iré fuera de juego", dijo acaloradamente.El factor fue la respuesta de asegurarle que, con toda probabilidad, que no tendrían que aumentar sus precios en absoluto.Pidió entonces una simple pregunta: "¿Cuánto negocio podría hacer si había fondos disponibles ilimitado?"El propietario de la respuesta fue "yo podría fácilmente aumentar las ventas a los 2 millones de dólares."
He aquí algunos hechos acerca de la empresa: La empresa hizo $ 90000 en 1 millón de dólares en ventas.Si todas las cuentas por cobrar se cuenta, el costo anual para el efectivo disponible de inmediato sería de $ 30000 y los gastos generales de administración se aumente en $ 20000.Sin embargo, la infusión de efectivo permitiría a la venta para acercar a los 2 millones de dólares.Después de revisar la siguiente comparación de beneficios, el propietario del negocio se dio cuenta de que estaba en condiciones de duplicar sus ganancias sin incurrir en la deuda.Además, él no tenía para verter más de su propio dinero en la expansión de la empresa.La tasa de factoring ya no era un problema para él.
BENEFICIOS COMPARACIÓN
Presente Con Factoring
Ventas anuales de $ 1000000 - $ 2,000,000
15% de beneficio bruto de 150000 dólares - 300.000 dólares
Gastos Generales $ 60000 - $ 80,000
Factoring Costo * N / A $ 30000
Beneficio Neto $ 90000 - $ 180,000
* Basado en el aumento de $ 1000000 de ventas de factor
¿QUÉ HAY OTROS BENEFICIOS AL FACTORING?
1.Eliminación de la morosidad - a no recurrir factor asuma el riesgo de morosidad, lo que se elimina este gasto de su cuenta de resultados.
2.Profesional colecciones - No sólo un buen factor de cobrar de manera profesional, pero ha de eliminar la sobrecarga asociada con el proceso de recolección.
3.Sin límite de capital - Factoring es la única fuente de financiación que crece con sus ventas.Como las ventas ncrease, más efectivo que se disponga para que se pueda usar, que le permite satisfacer la demanda constantemente.
4.Tome ventaja de volumen y pronto pago descuentos - Con la mejora de flujo de caja, usted estará en condiciones de aprovechar estos descuentos, que directamente efecto la línea inferior.
5.No deuda contraída - Factoring NO es un préstamo y, por lo tanto, usted no está incurriendo en ninguna deuda.Esto mantiene su balance buscando buena, de ahí que sea más fácil obtener otro tipo de financiación o de vender la empresa.
6.Factoring es fácil y rápido - La aplicación necesarias para establecer una relación de factoring es mucho más simple que otros tipos de financiación.N declaraciones de impuestos, estados financieros, planes de negocio, o proyecciones son necesarios.
7.No hay garantías personales.Directores de la empresa no tienen personal para garantizar el reembolso de la financiación.Por lo general, presentan a la garantía contra el fraude o las controversias, pero no contra los clientes de la incapacidad de pago.
8.Las facturas se pagan más rápido - Factores informe general, el pago experiencias a Dun & Bradstreet o de otros organismos de crédito.Un deudor que es consciente de que esto no quiere su crédito afectada.
9.Crédito selección - Un factor que le proporcionará la información de crédito sobre clientes nuevos, lo que le permitirá tomar mejores decisiones de crédito.
Cuentas por cobrar factoring puede no ser para todos.Pero los que están en el papel de "banquero" para sus clientes, al menos, debe tomarse el tiempo para sopesar los beneficios del factoraje para garantizar la continuidad del crecimiento y la estabilidad.
factura factoring sigue siendo una popular herramienta de financiación, en particular Entre la industria textil.Otros sectores de la industria, tales como los distribuidores y los fabricantes, están empezando a sacar provecho de esta opción también.